ПАО СБЕРБАНК

1. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ПАО СБЕРБАНК) ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, юридический адрес: 117312, Г. МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19 (регистрационный номер № 0509/24 от 01.02.2024; низкая категория риска причинения вреда). 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействиях). В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю (далее - Главное управление) поступило обращение Усыниной Раисы Владимировны о несоблюдении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), при осуществлении действий, направленных на взыскание просроченной задолженности третьего лица (Маклакова Александра Викторовича). В результате установлено, что между ПАО СБЕРБАНК и Маклаковым А.В. заключен договор № 1138476 от 16.12.2020 (далее — Договор). Согласно требования ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон №248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. В Главное управление от ПАО СБЕРБАНК (далее — Банк) поступили сведения о способах и порядке взаимодействия по вопросу просроченной задолженности Маклакова А.В., в том числе по абонентскому номеру +79887634353, который оформлен и используется Усыниной Р.В., при изучении которых установлено следующее. Банк осуществлял взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Маклакова А.В. посредством телефонных переговоров с использованием автоматизированного интеллектуального агента (робота), направления текстовых и иных сообщений. Согласно таблице взаимодействия, представленной Банком, ПАО СБЕРБАНК были осуществлены звонки на номер телефона третьего лица (Усыниной Р.В.) +79887634353 - 25.03.2024 в 12:21:11, 03.04.2024 в 18:46:11, 15.04.2024 в 11:07:17, 18.04.2024 в 18:15:48, 29.04.2024 в 18:15:35, 06.05.2024 в 11:21:24, 15.05.2024 в 09:11:43, 20.05.2024 в 18:41:00. В результате прослушивания аудиозаписей, предоставленных ПАО СБЕРБАНК, в ходе взаимодействия 15.04.2024 Усыниной Р.В. было озвучено, что данный номер не принадлежит Маклакову А.В. Также, из таблицы коммуникаций следует, что результат коммуникации от 29.04.2024 — «Телефон не принадлежит клиенту». Вместе с тем, достоверно зная о том, что по вышеуказанному номеру телефона установить контакт с должником невозможно, Банк продолжил осуществлять взаимодействие по данному номеру с третьим лицом: 06.05.2024 в 11:21:24, 15.05.2024 в 09:11:43, 20.05.2024 в 18:41:00. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно ответа Банка, согласие Маклакова А.В. на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами отсутствует. Как сообщает Банк, номер телефона +79887634353, был указан в анкете (дата заполнения анкеты не известна), как дополнительный. По информации, поступившей в Главное управление, данный абонентский номер был оформлен на Маклакова А.В. с 16.12.2010 по 26.12.2012. Также, 13.05.2024 в 13:35:39 Банк направил Маклакову А.В. на его основной контактный номер +79899986782 смс-сообщение следующего содержания: «Александр Викторович, в случае возбуждения исполнительного производства, судебные приставы будут проводить мероприятия по адресу вашей регистрации. Оплатите просроченную задолженность по кредитному договору №1138476 от 16.12.2020 — 3104, 38 р на 12.05.24. Подробнее по номеру 8 800 333-31-38. ПАО Сбербанк». Однако согласно данным АИС ФССП России исполнительные производства в отношении Маклакова Александра Викторовича в структурных подразделениях ГУФССП России по Ставропольскому краю о взыскании задолженности в пользу ПАО СБЕРБАНК, отсутствуют. Главное управление приходит к выводу о том, что данное сообщение свидетельствует об оказании на гр. Маклакова А.В. психологического давления и введения в заблуждение относительно неисполнения его обязательства. В соответствии с п. 4, п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления. Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и тоже действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора или представителя кредитора. В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора или представителя кредитора, как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально. При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019). Дефиниция термина "введение в заблуждение" в Федеральном законе № 230 отсутствует, что обусловливает наличие разных подходов к определению его содержания и его практическим проявлением. «Введение в заблуждение» – это ситуация, когда должнику под видом достоверных сведений сообщаются сведения, не соответствующие действительности, несуществующие угрозы, недостоверная информация о просроченной задолженности, ее размере и сроках погашения. Такая же позиция отражена в постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа (Постановление от 10.02.2020 по делу № А31-8882/2019).