ООО "ТОПЗАЙМ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Гисс Натальи Валерьевны, 05.10.1995 г.р., вх. № 118840/24/23000 от 08.08.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения Гисс Н.В следует, что на абонентский номер 89615286620 посредством мессенджера Ватсап поступило сообщение 19.07.2024 в 14:48 с абонентского номера 89018315831 с приложением Заявления в ОМВД по Крымскому району. Указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Гисс Н.В., Главным управлением, в адрес ООО «СтандартФинанс СТВ» и ООО «ТопЗайм» направлены запросы об указании причин взаимодействия с Гисс Н.В. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ООО «СтандартФинанс СТВ», установлено, что между Гисс Н.В. и ООО «СтандартФинанс СТВ» 27.08.2021г. был заключен договор микрозайма N 28/32833. Договор был уступлен ООО «ТопЗайм» на основании договора уступки прав (требований) N 1 от 09.09.2021г. в целях судебного взыскания. На дату уступки сумма задолженности по Договору составляла 33600 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма займа, 3 600 рублей - сумма процентов за пользование займом. Начисление штрафов, пени Договором не предусмотрено. Платежи в счет погашения задолженности по Договору не поступали. Дата возникновения просроченной задолженности согласно Договора - 17.09.2021г. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ООО «ТопЗайм», установлено, что договор микрозайма N 28/32833 от 27.08.2021г., заключенный между Заявителем и ООО «СтандартФинанс СТВ», приобретен ООО «ТопЗайм» на основании договора уступки прав (требований) N 1 от 09.09.2021г. Согласно сведениям, предоставленным ООО «ТопЗайм» действия, направленные на возврат просроченной задолженности по Договору в отношении Заявителя и каких-либо третьих лиц, ООО «ТопЗайм» не осуществлялись. ООО «ТопЗайм» не осуществляет деятельность по возврату во внесудебном порядке просроченной задолженности в рамках Федерального закона № 230-ФЗ. Обществом уступка прав требования по Договору не осуществлялась. Общество не поручало совершать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности Заявителя, каким-либо юридическим лицам, не заключало с ними каких-либо договоров на совершение таких действий от имени и в интересах Общества. Однако, 19.07.2024 в 14:48 на абонентский номер Заявителя 89615286620 посредством мессенджера Ватсап с абонентского номера 89018315831 поступило сообщение с приложением — Заявление в ОМВД по Крымскому району Краснодарского края о привлечении к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ Гисс Н.В. Заявление в ОМВД по Крымскому району Краснодарского края содержит текст: «к заявлению прилагаю: - копия договора № 32822 и 32833/2 РосДеньги». Товарный знак «РосДеньги», согласно ответа Центрального Банка РФ от 18.05.2023 № 44-19/1883 используется: ООО «ТопЗайм» и ООО «СтандартФинанс СТВ». Сообщение, направленное 19.07.2024 в 14:48 на абонентский номер Гисс Н.В. 89615286620 посредством мессенджера Ватсап с абонентского номера 89018315831, содержит следующий текст: «Здравствуйте Наталья Витальевна. Уведомляю Вас. В виду того, что Вами не были исполнены обязательства по договору займа, компания усмотрела мошеннические действия по Вашему договору и было принято решение отправить заявление в УМВД по месту регистрации, жительства и в администрацию. Присылаю Вам копию заявления. На данный момент документы все готовы к отправке. Также будут проинформированы Ваши родственники о данной ситуации. Для самостоятельного урегулирования вопроса у Вас есть время до 22.07.2024г. закрыть и решить данный вопрос, Также договор будет выставлен на аукцион в реестр коллекторских компаний». Согласно диспозиции статьи 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии). Для установления вины лица в совершении мошенничества в сфере кредитования необходимо доказать не только факт предоставления им недостоверных сведений кредитору, но и умысел на не возврата кредита. В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы (учебы) должника не допускается. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. Главным управлением установлено, что абонентский номер 89018315831 не зарегистрирован за ООО «ТопЗайм». В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: - оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и(или) иных лиц; - любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Целью направления такого сообщения является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него. Таким образом, сообщение от 19.07.2024, направленное ООО «ТопЗайм» в адрес Гисс Н.В. и действия ООО «ТопЗайм» при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как злоупотребление правом, и являются способом обхода обязательных требований закона с противоправной целью. ООО «ТопЗайм» в нарушение п. 4, п. 6, ч. 2, ч. 8 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ осуществлялись действия, направленные на возврат просроченной задолженности Гисс Н.В., связанные в том числе с оказанием психологического давления на Гисс Н.В. Указанные действия приводят к нарушению обязательных требований п. 4, п. 6, ч. 2, ч. 8 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.