ООО МКК "ТРАСТ АЛЬЯНС"

В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Гласное управление) поступило обращение Ковалевой Е.Д. (далее - Заявитель) вх. № 76246/24/23000 от 27.05.2024, содержащие сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Заявителя, в связи с неисполнением Заявителем обязательств по договору займа, сотрудники ООО МКК «Траст Альянс», направляют ей и третьим лицам смс-сообщения с угрозами. В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес ООО МКК «Траст Альянс», направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ООО МКК «Вайтмани Диджитал» (далее - Общество) исх. № 101А от 06.06.2024, установлено, что между Заявителем и Обществом заключен договор потребительского микрозайма № 0003242400000016 от 03.02.2024 (далее — Договор). Согласно Таблице, предоставленной Обществом, с целью взыскания просроченной задолженности, Обществом были осуществлены телефонные звонки: 10.04.2024 в 14:40 по номеру телефона Заявителя; 05.05.2024 в 18:02 по абонентскому номеру +791***25; 15.05.2024 в 12:08 по абонентскому номеру +798***54. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или)в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. После возникновения просроченной задолженности согласия на взаимодействие с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, оформлено не было, Обществом в адрес Главного управления не предоставлено. Также Заявителем к обращению приложен скриншот экрана мобильного телефона, из которого следует, что 20.05.2024 в 14:35 с абонентского номера +79998362615, на абонентский номер Заявителя, посредством мессенджера «WhatsApp», направлено сообщение следующего содержания: «Елена, здравствуйте. Вы не оплатили долг по займу cashpoint-kredit.ru, по Вам будут работать сотрудники выездного отдела, а также вынуждены связаться с близкими и родственниками (в т.ч. через соцсети, даже с закрытыми страницами…) на предмет погашения долга за Вас. На добровольную оплату у Вас сутки». При осуществлении поиска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», имеющего URL (унифицированный указатель ресурса), отображаемый в строке браузера как cashpoint-kredit.ru, и при последующем переходе по указанному электронному адресу, на мониторе ПК отображается заглавная страница интернет-сайта, в верхнем правом углу которого указано: «Горячая линия: 8-800-505-29-38». Далее, в поисковой строке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» был введен номер телефона 8-800-505-29-38. В ходе поиска установлено, что абонентский номер 8-800-505-29-38 оформлен на ООО МКК «Траст Альянс», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 26. Таким образом, достоверно установлено, что сообщение, отправленное Заявителю 20.05.2024 в 14:35 с абонентского номера +79998362615, направлено представителем компании ООО МКК «Траст Альянс». В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. В рамках рассмотрения обращения, Главным управлением установлено, что текстовое сообщение направлено с абонентского номера +79998362615. Данный абонентский номер не зарегистрирован за Обществом, однако при взаимодействии именно с данного номера телефона осуществлялось взыскание Вашей просроченной задолженности в пользу Общества. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Указанные действия приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, ч. 1, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.